以案说险、风险提示

• 案例简介：

客户李先生于2023年5月在代理人张某某处投保了一张盛世金越保险，品质风控人员在风险保单清单抽取时发现此张保单命中贷后投保风险场景，保单代理人将面临着重点产品限售及体检、契调等各项管控措施，将严重影响到代理人的日常展业。品控工作人员第一时间联系代理人进行沟通并对客户情况进行了解。

经同代理人沟通了解得知，客户为小微企业主，因近几年疫情影响，目前企业运转面临较大的经济问题，员工工资发放难以维系，供应商货款迟迟不回，因个人、企业资金流水及抵押物价值不足等原因，银行一直无法正常续贷，企业周转资金链已近崩溃。客户压力巨大，把个人名下所有可筹钱渠道全部利用。客户担心后续家庭经济崩盘，所以主动联系代理人为家人存储了这张保单，保障家人基础生活。

品控人员了解客户的处境后，对客户个人的拼搏奋斗精神所鼓舞所感动，积极主动同代理人沟通关于客户风险保单的影响，并主动提出协同代理人共同为客户寻找其他资金渠道，帮助客户获得资金后，一是可解决客户企业资金运转问题，再是客户可保单贷款还清，解决代理人风险保单问题。通过品控人员及代理人与平安银行等各渠道引荐，客户最终获得正规银行贷款审批通过，解决了客户当前的经济困境。客户资金到位后第一时间将保单贷款还清，并对品控人员及代理人的帮助非常的感谢，表示平安的服务确实到位，买保险就该选大品牌，就该选平安。称后续经济恢复到一定程度后一定还会考虑在平安继续投保。做平安的大客户。

• 案例警示：

代理人在同客户沟通促成保单时需了解客户当前的工作、生活、身体等各项情况，确保对客户的大体情况有所了解，对目前保险公司提示到的贷后投保、退保后投保、等风险场景提前做好规划及设计，避免承保后触发风险保单再次联系客户化解，导致客户对代理人专业度及公司形象有一定。始于客户需求，终于客户满意，提升客户心中代理人的专业高度形象，提高公司市场占有率。