近年来，电信网络诈骗犯罪猖獗，大量赃款需要通过各种渠道“洗白”。在银行员工的日常工作中，系统通过大数据模型分析，将存在异常交易的可疑账户数据推送至反欺诈、监管合规等平台，再通过人工判断是否存在涉赌涉诈风险并做到有效管控。经过人工分析可疑账户交易明细、客户信息等发现，此类账户普遍存在客户多为90后、00后，账户资金存在快进快出、交易对手众多，且均通过微信、支付宝、银行卡等电子渠道进行交易进行“跑分”等特点。
跑分平台是专为电信网络诈骗、赌博等犯罪搭建平台，利用自己、他人账户代收赃款，以最快速度使用微信、支付宝、银行卡等支付途径将赃款分流洗白的犯罪行为。
作为金融机构工作人员，如何有效防范利用“跑分平台”洗钱的风险，主要做到以下几点：
一是加强业务培训，提高员工风险防范意识和风险识别能力，进一步落实身份实名制措施，利用风险速查等工具加强客户身份识别工作，强化客户尽职调查措施，对高风险客户采取强化性尽职调查措施，必要时进行有效管控，把好防范洗钱风险的第一道关口。
二是利用交易监测模型，强化对交易数据和金额的监测分析，对符合“跑分”特征的账户第一时间采取控制措施并向监管机构报告。
三是开展“跑分”违法违规宣传教育，增强公民防范意识。“跑分”业务的兴起，主要原因为法律意识薄弱，没有认识到个人身份信息、银行卡信息、手机号码、支付账户信息被他人，这是一种出租出借账户的违法行为，有可能涉嫌洗钱犯罪。因此，要做好风险提示，告知客户出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的危害及要承担的法律责任，提升社会公众风险防范意识，杜绝贪小便宜的心理，让“网络跑分赚佣金，洗钱违法又违规”的风险防范理念深入人心，形成全社会防控洗钱风险的合力。
（通讯员 朱婕）
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