以案说险，如实告知的重要性

林女士，42岁，自由职业者，于2020年购买了一份重疾险。在投保过程中，业务员询问她：“是否有过体检异常或慢性病史？”林女士回忆起自己3年前在医院检查出甲状腺结节，担心如实告知可能导致保费增加，因此选择了隐瞒，回答“没有”。投保后，林女士按时缴纳保费，保单持续有效。

2024年，林女士不幸确诊为甲状腺癌，接受了手术治疗，手术费用共计8万元。在申请理赔时，保险公司调取了她的过往就诊记录，发现她在投保前曾有甲状腺结节的病史，但未如实告知。保险公司依据保险合同条款，认定林女士存在“故意隐瞒健康异常”的行为，最终作出了拒赔决定，并解除保险合同。

案例启示

1.如实告知是保险理赔的前提条件

保险合同的成立基于“最大诚信原则”，投保人有义务如实告知健康状况。隐瞒病史可能被视为违反合同约定，导致理赔申请被拒。林女士的案例提醒我们，投保时应以书面问卷和自身医疗记录为准，切勿因一时疏忽或侥幸心理而影响未来的保障。

2.警惕业务员的不当引导

在投保过程中，部分业务员可能会出于促成交易的目的，暗示客户“小问题无需告知”。然而，消费者应保持警惕，严格按照保险公司的要求进行健康告知，避免因误导而承担不必要的风险。

3.妥善保存投保资料

在投保过程中，应妥善保存体检报告、沟通记录等相关资料。这些资料在日后可能成为解决争议的重要依据，帮助维护自身权益。