按照东营市银保监局《关于做好辖内打击养老诈骗专项行动工作的通知》要求，建行东营分行积极开展打击整治养老诈骗宣传工作，通过网点沙龙、外出宣传、案例分析等形式，主动做好反诈宣传及金融知识普及工作，切实提高广大老年人群众对“套路贷”、非法集资、电信网络诈骗等违法犯罪行为的辨别能力和防范意识，为客户筑好安全防线，保障客户资金安全。我行特整理了相关案例进行分享，以帮助老年客户认清诈骗套路，提高识骗防骗能力。
一、案例详情
2022年02月某天中午，80多岁高龄的王大爷来网点办理汇款业务。王大爷是建行胜东支行的忠实客户，在我行日常存取款业务较多，他急匆匆地来到网点，声称要给在美国的外孙汇款。由于王大爷经常求助大堂经理小刘帮忙存取款，小刘与王大爷较为熟络，也熟知王大爷外孙在美国读研究生的情况，因此小刘积极的协助王大爷办理汇款。但在操作过程中，王大爷神色慌张，小刘察觉异常，当王大爷拿出汇款账号后，小刘更加确定此次汇款有蹊跷。王大爷提供的为农行账户，且收款人姓名非外孙，开户行为广州某支行。小刘询问王大爷是否认识该账户所有人，王大爷说不认识此人，但外孙说往境外汇款必须通过此账户。当询问汇款用途时，王大爷三缄其口，说外孙特意嘱咐不能向他人提及，因此此次汇款连自己的女儿、女婿都不知道，也不愿向小刘过多说明。王大爷汇款心切，一直催促小刘抓紧汇款，小刘安抚大爷，并向其说明其可能遭遇电信诈骗。小刘进一步询问大爷是通过何种渠道接到的电话，几点接听，大爷回复是一个手机号打到了家里固话，接听电话时是中午12点。小刘耐心向王大爷解释，因时差问题美国现已深夜，如外孙真有急事会第一时间联系父母，建议王大爷不要轻信电话，跟子女确认外孙状态后再决定是否汇款。王大爷拿着存折犹豫不决，小刘想协助大爷拨打子女电话，但王大爷年事已高记不住电话，小刘建议大爷平复心情回家后跟子女确认。
第二天，王大爷特意来到网点向大堂经理小刘表示了感谢，说回家后便找自己的女儿、女婿说明了情况，女儿打通了儿子在美国的电话，并确认儿子正常上学并未出现其他异常情况。王大爷也回想了整个电话通话过程，细想觉得电话内口音与外孙存在差异，且电话内一直催促王大爷汇款，诈骗目的明确。小刘提醒王大爷若再遇此情况，可选择报警处理，切勿轻信陌生电话。
二、案例分析
这是一起典型的电信网络诈骗案例，诈骗分子已将魔手伸向了金融知识较为薄弱的老年群体，利用老年人防范心理较弱的特点实施诈骗，侵犯了金融消费者的信息安全权、财产安全权。大堂经理及时发现客户汇款异常，通过耐心解释及时终止汇款，阻止了客户的资金损失。
三、风险提示
电信诈骗层出不穷，花样不断翻新。诈骗分子冒充熟人诈骗，利用亲情降低老年人防范意识，编造虚假信息诱使其汇款，并编造理由让老年人拒绝向他人提供汇款信息，更加深了诈骗的隐蔽性。
通过日常工作总结，我们发现，在客户遭遇电信诈骗过程中，往往盲目迷信诈骗分子说辞，对其他人持抵触态度，工作人员要做到的是及时识别，尽量拖延汇款时间，通过联系客户家人、指出诈骗分子说辞漏洞等方式让客户尽快醒悟，意识到遭遇诈骗；如客户仍执迷不悟，尽快报警，让警方协助制止。
在今后的工作中，我行将持续通过厅堂微沙龙、走进居民区、商圈、学校等方式宣传反诈知识，加强对金融消费者的教育，切实让金融消费者了解并清楚自身享有的金融权益。尤其要进一步加强针对老年人等弱势群体的金融知识普及活动，强化消费者的风险意识，提高防诈骗的能力，斩断伸向老年人的诈骗魔手。
（通讯员 张文童）
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